Talán van olyan barátja vagy családtagja, aki pénzügyi kétségbeesésben van, és úgy döntött, hogy megpróbálja rávenni őket, hogy lássák a pénzmegtakarítás értékét. Vagy talán romantikus partnere elmerül az adósságban, és szeretne segíteni nekik abban, hogy jobban kezeljék pénzügyeiket. Meggyőzhet valakit a megtakarításról, ha először megvitatja a megtakarítás előnyeit. Ezután segítenie kell a személynek egy költségvetés létrehozásában, és meg kell tanítania neki, hogyan kell megtakarítani a pénzét, hogy pénzügyileg hozzáértő és okos lehessen a nehezen megkeresett készpénz elköltésében.
Lépések
Rész 1 /3: Pénzmegtakarítás előnyeinek megvitatása
1. lépés. Beszélje meg a sürgősségi alap fontosságát
Meg kell jegyezni azt is, hogy mennyire fontos a megtakarítás egy „esős nap alap” számára. Emlékeztesse a személyt, hogy súlyos egészségügyi problémái lehetnek, vagy váratlan költségeket kell fizetnie, mint például az autójavítás. Előfordulhat, hogy egészségügyi probléma miatt egy időre abba kell hagyniuk a munkát. Az „esős napok pénztára” birtokában biztosítják számláik kifizetését akkor is, ha nem tudnak dolgozni, vagy váratlan költségek fedezésére használhatók fel.
- Például azt mondhatod: "Pénzt kell félretenned a vészhelyzetekre. Így kevésbé stresszes lesz az életed, és biztosítod, hogy anyagi támogatást kapsz, amikor szükséged van rá."
- Hasznos lehet egy „esős nap alapja”, ahol vészhelyzet esetén pénzt takaríthat meg, ha családi problémája vagy problémája van, amelyet a jövőben kezelnie kell. Ha például egy családtag súlyosan megbetegszik, és szeretne velük időt tölteni, akkor félretett pénze biztosítja, hogy időt szakítson a munkára.
- Az „esős napok alapja” akkor is jól jöhet, ha olyan baleset miatt kell drága orvosi eljárást vagy műtétet fizetnie, amelyet a biztosítótársaság nem fedez. Emlékeztesse az illetőt arra, hogy ha van némi pénze, amire vissza tud esni, az önállóságot és önellátást biztosíthat, még vészhelyzet esetén is.
2. lépés. Vázolja fel a nyugdíjba vonuló megtakarítás előnyeit
Meg kell vitatnia a pénztakarékosság egyik fő előnyét most, miközben még dolgozik és dolgozhat: a nyugdíjra való megtakarításról. El kell magyaráznia, hogy a pénztakarékosság azt jelenti, hogy nyugdíjalapot alapíthat, és készen áll arra, hogy élvezze a szabadidejét, ha eléri a nyugdíjkorhatárt.
- A nyugdíjra való megtakarítás fiatal korától lehetővé teszi, hogy kihasználja az összetett kamatok előnyeit megtakarításaira és/vagy befektetéseire. Az összetett kamat lehetővé teszi, hogy befektetései idővel növekvő ütemben növekedjenek, mivel a kamat az eredeti összegre és az addig megszerzett kamatra egyaránt vonatkozik.
- Ha például havi 300 dollárt helyez be egy számlára, amely 40 éven keresztül átlagosan évi 8 százalékot keres, akkor 144 000 dollárral járul hozzá, de a számlaegyenleg meghaladja az 1 000 000 dollárt.
- Egyes munkahelyek nyugdíj -előtakarékossági tervet kínálnak a munkavállalók számára nyújtott juttatások részeként, ami azt jelenti, hogy a munkavállalók fizetésük egy részét 401 ezer fő vagy nyugdíjpénztár felé fordíthatják. Kérje meg a személyt, hogy fontolja meg, hogy hozzájárul -e vállalata nyugdíjtervéhez, ha lehetséges, hogy később pénzt takarítson meg.
- Egyes munkáltatók akár a nyugdíjtervekhez is társíthatják a járulékokat, lényegében ingyenes nyugdíjpénzt kínálva a munkavállalónak.
- A nyugdíjbiztosítási hozzájárulások egyes számlákhoz, beleértve a hagyományos IRA-kat és a 401 (k) -et, adólevonhatóak.
3. Lépés. Vegye figyelembe, hogy a pénztakarékosság hogyan bővíti a lehetőségeit
A pénzmegtakarítás segíthet a személynek karriercéljainak elérésében és a jövőbe való befektetésben. A megtakarított pénzt ezután nagyobb vásárlásokra, például autóra vagy otthonra lehet felhasználni. Pénzügyi függetlenség elérésére is felhasználható, ami szabadságot biztosít számukra ahhoz, hogy anélkül éljenek, hogy másokra támaszkodnának a jövedelemért.
- A megtakarítás különösen akkor fontos, ha a személy nem élvezi jelenlegi munkáját, és jövőbeli karriertervei vannak. Lehet, hogy fizetniük kell, hogy visszamenjenek az iskolába, vagy hogy képzést kapjanak egy bizonyos területen.
- A megtakarítások biztosítják, hogy képesek legyenek erre, hogy javítsák önmagukat és elérjék karriercéljaikat.
- Előfordulhat, hogy az illető elgondolkodik azon, hogyan befolyásolhatja a pénz a karriercéljait, ha megkérdezi tőle: „Boldog a jelenlegi munkahelyén?” vagy „Tervezi, hogy a jövőben más munkakörben vagy területen dolgozik?” Ha azt mondják, hogy valamikor karrierváltásra vágynak, emlékeztesse őket, hogy ennek elérése pénzbe kerül.
Rész 3 /3: Segítség a személynek a költségvetés létrehozásában
1. lépés Határozza meg a személy pénzügyi céljait
Pénzügyi céljaik azonosítása segíthet nekik az igényeiknek megfelelő költségvetés létrehozásában. Kezdje azzal, hogy megkérdezi: „Mik a közvetlen pénzügyi céljai?” Az azonnali pénzügyi célok arra összpontosítanak, hogyan akarják ma elkölteni a pénzüket, és foglalkoznak minden sürgető pénzügyi kérdéssel, például a diákadósság vagy a hitelkártya -tartozás törlesztésével. Azonnali pénzügyi célok lehetnek a megtakarítás a költözés és a saját hely megszerzése érdekében, vagy az, hogy megengedhetik maguknak az új autót.
- Azt is meg kell kérdeznie: „Mik a hosszú távú pénzügyi céljai?” Ezek a célok arról szólnak, hogy a jövőben hogyan akarják költeni a pénzüket. Ez lehet egy nap elegendő pénze a nyugdíjba vonulásra, vagy egy utazási pénztárba helyezése egy jövőbeli utazáshoz.
- A pénzügyi célokat meghatározott dollárösszegekben és ütemtervben kell kifejezni. Például a nyugdíjba vonulás 30 év, a házvásárlás 3 év, az autóvásárlás 9 hónap múlva lehet.
- Számolja ki, hogy mennyi szükséges az egyes célokhoz, hogy konkrét megtakarítási ütemtervek jöhessenek létre.
2. lépés Segítsen nekik elemezni jelenlegi kiadásaikat
Dolgozzon együtt velük, hogy áttekintsék tényleges kiadásaik utolsó 12 hónapját, beleértve a hitelkártyás vásárlásokat is. Az elemzés előtt erős pontot tehet, ha megkérdezi tőlük, hogy szerintük mire költik bevételüket, majd összehasonlítja ezt a tényleges elköltéssel. Bontja a kiadásokat kategóriákba, hogy megmutassa nekik, mennyit költenek különböző kiadástípusokra havonta. Például feloszthatja kiadásaikat nem mérlegelési jogkörre (megélhetési költségek, például bérleti díj, rezsi, szállítás és étel) és diszkrecionális kiadásokra (például étkezés és szórakozás).
3. lépés. Illusztrálja a szakadékot pénzügyi céljaik és pénzügyi szokásaik között
Ha megmutatjuk nekik, hogy céljaik nem kompatibilisek költési szokásaikkal, inspirálhatják őket a változásra. Ez megkövetelheti adósságuk kiszámítását néhány éven belül, ha továbbra is úgy költenek, ahogy szokták. Vagy megmutathatod nekik, hogy soha nem tudnak lakást vagy új autót vásárolni, ha nem változtatnak költési szokásaikon.
4. lépés: Segítsen nekik költségvetésük kialakításában, hogy elérjék pénzügyi céljaikat
A költségvetés létrehozásának következő lépése, hogy segítsen beazonosítani bevételeit és kiadásait. Havonta lebonthatják bevételeiket és kiadásaikat, mivel a legtöbb számla a hónap végére esedékes. Sorolniuk kell a bevételeiket és a kiadásaikat, hogy minden hónapban egyértelmű legyen, hogy mit keresnek, és mivel tartoznak.
- Kezdje a havi jövedelmükkel. Ez lehet fizetés, fizetés, bónuszjövedelem, gyermektartásdíj vagy tartásdíj.
- Ezután számítsák ki a havi összes kiadásukat.
- Ezután közösen hozhatja létre a végleges költségvetést. Le kell ülnie az illetővel, és dolgoznia kell a költségvetésén. Meg kell mutatnia nekik, hogyan határozzák meg bevételeiket és kiadásaikat.
- Segítenie kell nekik abban is, hogy kiszámítsák, mennyi pénzt takaríthatnak meg havonta, ha megváltoztatják költési szokásaikat. Ez lehetővé teszi számukra, hogy lássák, hogy a pénzmegtakarítás hosszú távon milyen előnyökkel járhat számukra.
- Dönthet úgy, hogy táblázatot használ a költségvetés számítógépes program segítségével történő létrehozásához. Ez megkönnyítheti a személy számára, hogy szükség szerint összegezze és vonja le a költségeket a költségvetésből.
- Azt is megmutathatod a személynek, hogyan kell használni a költségvetési alkalmazásokat, ahol egy alkalmazást használhat okostelefonján a költségvetés nyomon követésére.
Rész 3 /3: A megtakarítás előnyeinek megerősítése
1. lépés Segítsen nekik megváltoztatni pénzügyi szokásaikat
Meggyőzheti az illetőt arról, hogy érdemes pénzt megtakarítani, ha megmutatja neki, hogyan találhat ajánlatokat a mindennap vásárolt termékekről. Amint látják, hogy milyen könnyű pénzt megtakarítani, meggyőződhetnek arról, hogy takarékosabb életmódot folytatnak. A mindennapi tételek megtakarítása egyszerű módja a költségvetés betartásának és a nagyobb vásárlások vagy sürgősségi alapok megtakarításának.
- Meg kell mutatnia nekik, hogyan kell pénzt megtakarító ajánlatokat vásárolni az interneten és az üzletekben. Megmutathatja nekik a kuponok használatát és bizonyos kiskereskedők promóciós kódjait is.
- Azt is javasolhatja, hogy iratkozzanak fel kedvenc kereskedőik e -mail értesítéseire az ajánlatokról és a különleges árakról. Javasoljuk, hogy vásároljon bizonyos tételeket különleges akciós napokon, például a Fekete Pénteken, hogy jó árat kapjanak egy árucikkről, és pénzt takarítsanak meg, amelyet aztán más költségekre fordíthatnak.
- Azt is megtaníthatod nekik, hogyan takarítsák meg a pénzüket napi szinten, hogy ne lépjék túl a költségvetést vagy a kiadásokat. Próbálja meg megtanítani a személynek a takarékosság és a pénztudat értékét, hogy ne pazarolja el nehezen megkeresett dollárját.
- Megkérheti őket, hogy azonosítsák, hol költenek túl sok pénzt naponta, majd gondolkodjanak el azon, hogyan lehetne kevesebbet költeni.
- Például lehet, hogy saját ebédet hoznak magukkal a munkahelyükre, ahelyett, hogy állandóan elmennének enni. Vagy otthon elkészíthetik saját kávéjukat, hogy ne kelljen minden nap Starbuck -ba menniük.
- Pénzt is spórolhatnának a szállításon, ha mindennapi vezetés helyett tömegközlekedéssel vagy kerékpárral utaznának. Ezáltal pénzt takaríthatnak meg a gázon és a parkoláson.
2. lépés: Nyissanak megtakarítási számlát
Javasolja, hogy az illető menjen a bankjához, és nyisson megtakarítási számlát, hogy legyen valahol a megtakarított pénze. A megtakarítási számla jó módja a megtakarításaik védelmének is, mivel elriasztja őket attól, hogy minden hónapban elkölthessék az összes pénzüket, és egy részét eltehetik.
Javasolhatja, hogy keressenek egy megtakarítási számlát a bankjukban, amely előnyt biztosít számukra, mert fennmarad a megtakarítási számlájuk egyenlege. Például létrehozhattak egy megtakarítási számlát, ahol kamatot keresnek a számla egyenlegén
3. lépés: Ösztönözze az új pénzügyi szokásokat
Azt is meg kell vitatnia, hogy milyen módon fektethetik be megtakarításaikat, hogy pénzt kereshessenek megtakarításaikból. Ezzel lehetővé teszik számukra, hogy maximalizálják megtakarításaikat, és megtanulják, hogyan kell befektetni a pénzüket, nem pedig elkölteni. Javasolhatja, hogy beszéljenek egy pénzügyi tanácsadóval a pénzük intelligens befektetéséről, majd biztassák őket, hogy továbbra is fektessenek be a jövőben.
- Tájékoztassa őket a könnyebb megtakarítási lehetőségekről, például a bérszámfejtések levonásáról, amelyek automatikusan a megtakarításokba kerülnek, vagy havonta teljes egészében kifizetik hitelkártyájukat.
- Például azt mondhatja: "Ha most fekteti be a pénzét, az azt jelenti, hogy később több pénze lesz nyugdíjra. Beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, és megtudja, hogyan tudja okosan befektetni a pénzét."
